Simulador de crédito hipotecario

Los bancos cotizan una tasa efectiva anual (E.A.). Se convierte a tasa mensual con (1 + E.A.)^(1/12) − 1, y con el monto del crédito, esa tasa mensual y el número de meses sale una cuota fija en pesos. Las primeras cuotas son casi todo intereses y las últimas casi todo capital. Los seguros se cobran aparte.

Como ejemplo, con 30% de cuota inicial ($90.000.000), un crédito de $210.000.000 a 20 años al 12% E.A. tiene una cuota de unos $2.223.109 al mes sin seguros, y cerca de $323.546.169 de intereses durante el crédito. La tasa es un ejemplo: cámbiala por la de tu cotización.

Las entidades suelen pedir que la primera cuota no pase de cerca del 30% de los ingresos del hogar. En el ejemplo anterior serían unos $7.410.363 al mes. El simulador te muestra ese valor para tu crédito. También pesan tu historial en centrales de riesgo, tus otras deudas y tu estabilidad laboral, y cada entidad aplica su propia política.

Depende del producto y de la entidad. Como guía general, los bancos suelen financiar hasta el 70% del valor en vivienda No VIS y hasta el 80% en vivienda de interés social (VIS), y el leasing habitacional suele cubrir entre el 80% y el 90%. El resto lo pones tú como cuota inicial. El simulador te avisa cuando tu cuota inicial queda por debajo de esa guía.

Las entidades suelen exigir un seguro de vida para el deudor, que se cobra sobre el saldo de la deuda, y un seguro de incendio y terremoto, que se cobra sobre el valor del inmueble. Los dos se suman a la cuota mensual. El simulador los muestra aparte como un estimado con valores editables, porque cada banco y aseguradora define sus tarifas.

Los abonos bajan el saldo sobre el que se cobran intereses. En el ejemplo anterior, abonar $300.000 extra cada mes ahorraría cerca de $116.903.635 en intereses y terminaría el crédito unos 6 años antes. Antes de empezar, pregunta en tu banco cómo aplica los abonos (a reducir el plazo o a bajar la cuota).

No. Un crédito en pesos con tasa fija tiene la misma cuota todos los meses. Un crédito en UVR se mueve con la unidad indexada, así que la cuota en pesos cambia con el tiempo. Este simulador solo cubre la cuota fija en pesos y no reemplaza la simulación oficial del banco.

Reserva cerca del 1,5% al 3% del valor del inmueble para notaría, registro, certificados, estudios y otros gastos de cierre. En Colombia Move tienes la calculadora de gastos notariales y la de presupuesto de vivienda para planear el efectivo que necesitas.