Subsidio de Vivienda con Caja de Compensación 2026: requisitos, topes en SMMLV y postulación (Compensar, Colsubsidio, Comfama) y cómo se cruza con el subsidio nacional de vivienda nueva

Respuesta rápida: el subsidio de vivienda de la caja es un aporte que no se devuelve, lo pide el afiliado cotizante, el hogar no puede superar 4 SMMLV de ingresos y la caja solo lo asigna si el hogar califica y hay recursos. Postularse no es lo mismo que recibirlo.

Mucha gente cree que por tener aportes a la caja el subsidio llega solo. No es así: hay calificación, presupuesto y, casi siempre, un crédito hipotecario aparte. Esta guía cubre compra de vivienda nueva, construcción en sitio propio y mejoramiento. Si lo tuyo es pagar arriendo, es otro trámite y lo explicamos en la guía del subsidio de arrendamiento de las cajas.

Quién puede postularse en 2026

El subsidio de caja se rige por el Decreto 1077 de 2015 y se pide en la caja donde estás afiliado. Según la Superintendencia del Subsidio Familiar (ssf.gov.co, consultado el 19 de octubre de 2026), el formulario es gratuito y la asignación depende de la calificación y de los recursos disponibles.

• El postulante es el afiliado cotizante. En Comfama puede ser trabajador, pensionado o independiente; un beneficiario no puede postularse.
• Los ingresos del hogar no pueden superar 4 SMMLV. El salario mínimo de 2026 es COP 1.750.905 (Decreto 1469 de 2025).
• Para comprar vivienda nueva, el hogar no debe ser propietario. Para construir en sitio propio, debes ser dueño del lote; para mejorar, dueño de una vivienda con carencias.
• No haber recibido antes un subsidio familiar de vivienda, con las excepciones que cada caja y el programa nacional publican.

Ojo: cuenta el ingreso del hogar que se postula, no el neto de una sola persona. Salud, pensión y retención no bajan el SMMLV del requisito; si quieres entender la diferencia, mira cómo se calcula el salario neto y las deducciones de nómina.

La matriz de 2026 en SMMLV

Para vivienda nueva con recursos parafiscales, el decreto fija máximos, no valores garantizados:

Un hogar que gana exactamente 2 SMMLV queda en la banda de 30. Como aritmética del salario mínimo (no como carta de asignación), 2 SMMLV equivalen a COP 3.501.810 y 4 SMMLV a COP 7.003.620 de ingreso mensual del hogar.

En construcción en sitio propio y mejoramiento urbanos de caja, el máximo legal es 18 SMMLV. Compensar publica para 2026 hasta 18 SMMLV en construcción urbana y hasta 70 SMMLV en rural, con pesos que marca como aproximados, y esa modalidad aplica solo en Bogotá y Cundinamarca. Pide además al menos 10% de recursos complementarios sobre el presupuesto de obra.

Como ejemplo de una caja concreta, Comfama publica para 2026 vivienda urbana nueva desde COP 35.018.100 hasta COP 52.527.150, y COP 31.516.290 para construcción y mejoramiento urbanos. Son valores de Comfama, no una tarifa nacional; consulta tu caja.

Cómo se cruza con el subsidio nacional

El orden importa: primero se obtiene el subsidio de la caja, vigente y sin aplicar, y luego el del programa nacional de vivienda nueva (Minvivienda, consultado el 19 de octubre de 2026).

La concurrencia exige ingresos de hasta 2 SMMLV, Sisbén IV entre A1 y D20 y el resto de requisitos del programa. En ese caso el Gobierno asigna 20 SMMLV, sin importar el subgrupo. La página oficial describe un combinado de hasta 50 SMMLV cuando la caja asigna 30, pero la caja puede asignar menos: no lo cuentes como plata segura.

Sin concurrencia, Fonvivienda puede asignar hasta 30 SMMLV a hogares Sisbén IV A1–C8 y hasta 20 SMMLV a C9–D20 (Decreto 490 de 2023). No tomes como saldo actual ningún contador de cupos de comienzos de año; confirma disponibilidad directamente.

Postulación en tres cajas: no es idéntica

Comparten el marco legal y el tope de 4 SMMLV, pero cambian canales, calendario y documentos.

Comfama

Postulación en línea o con formulario en sedes. Pide crédito hipotecario preaprobado y, según su página, da 36 meses para aplicar el subsidio en un proyecto elegible, prorrogables 24. Ese plazo es de Comfama, no de todas las cajas. Tiene seis cierres al año; mira las fechas en su página, porque aquí no las listamos. Si no sales beneficiado, debes actualizar la postulación antes del primer cierre del año siguiente.

Colsubsidio

Según su cronograma en PDF de 2026 (consultado el 19 de octubre de 2026), las certificaciones laborales deben usar el SMMLV 2026 y valen 60 días. El ciclo en curso cierra el 22 de octubre de 2026, con asignación el 30 de octubre. Vivienda nueva y arrendamiento cierran el 17 de noviembre de 2026; construcción en sitio propio y mejoramiento, el 15 de diciembre de 2026. Estas fechas se vencen rápido: revisa el PDF vigente.

Compensar

Para construcción en sitio propio sigue el paso a paso de su página (formulario, validación del predio, oferente, radicación, carta de asignación y obra), solo en Bogotá y Cundinamarca. Antigüedad y requisitos varían según seas dependiente, pensionado o independiente.

Qué revisar antes de firmar la vivienda

El subsidio no elige el inmueble. Si es para vivienda de interés social (VIS), el precio debe caber en el tope: según un concepto de Minvivienda del 24 de junio de 2025, el tope general del Plan Nacional de Desarrollo 2022–2026 es 135 SMMLV, y el Decreto 1607 de 2022 mantiene 150 SMMLV solo en los municipios que lista de siete aglomeraciones. Un proyecto de decreto de 2026 está en consulta y no es norma vigente. El precio real se confirma en pesos en la promesa de compraventa.

Si compras sobre planos y piensas ceder tu cupo, la cesión de derechos fiduciarios es un trámite distinto de la postulación al subsidio.

Según los anuncios activos en Colombia Move (19 de octubre de 2026), la sección de vivienda reúne 351 avisos activos; 203 son de apartamento.

Mi consejo: no pagues a nadie por "hacer la fila" ni por garantizarte el subsidio. Si la caja no te asigna por presupuesto, lo que toca es actualizar la postulación en esa misma caja. Y recuerda que el subsidio no reemplaza el crédito ni la cuota inicial.

Preguntas frecuentes

❓ ¿El subsidio de la caja es un crédito que después pago?

No, es un aporte familiar de vivienda que no se devuelve como préstamo. La caja lo asigna si el hogar cumple los requisitos y si hay recursos disponibles; postularse no garantiza recibirlo. Aparte, normalmente necesitas un crédito hipotecario para el resto del valor de la vivienda (verifica en la fuente oficial).

❓ ¿Cuánto puede ganar mi hogar en 2026 para postularme?

Hasta 4 SMMLV de ingresos del hogar. El salario mínimo de 2026 es COP 1.750.905, según el Decreto 1469 de 2025. Cuenta el ingreso de todo el hogar que se postula, no el salario neto de una sola persona (verifica en la fuente oficial).

❓ ¿Cuánto subsidio puedo recibir si gano hasta 2 salarios o más de 2 y hasta 4?

En vivienda nueva, la norma pone un máximo de 30 SMMLV en la primera banda y de 20 SMMLV en la segunda. Es un techo, no una asignación automática; cada caja confirma el valor que te corresponde según presupuesto y calificación (verifica en la fuente oficial).

❓ ¿Puedo sumar el subsidio de la caja con el del Gobierno?

Solo con ingresos de hasta 2 SMMLV, Sisbén IV entre A1 y D20 y el subsidio de la caja ya vigente y sin aplicar. En ese caso el programa nacional aporta 20 SMMLV. Primero se tramita la caja y luego el programa nacional (verifica en la fuente oficial).

❓ ¿Compensar, Colsubsidio y Comfama piden lo mismo y abren el mismo día?

No. Comparten el marco del Decreto 1077 y el tope de 4 SMMLV, pero antigüedad, canales, calendario y cobertura territorial cambian. Colsubsidio cierra un ciclo el 22 de octubre de 2026; Comfama no publica esas mismas fechas en el texto consultado (verifica en la fuente oficial).

❓ ¿Sirve si ya soy propietario o ya tuve un subsidio?

Para compra de vivienda nueva, ser propietario bloquea el subsidio de caja. Haber recibido antes un subsidio familiar de vivienda también lo impide, con excepciones que el programa nacional describe para mejoramiento o arrendamiento. Confirma tu caso en tu caja antes de postular (verifica en la fuente oficial).

❓ ¿Alguien puede cobrarme por tramitar el formulario?

No hace falta. La Superintendencia del Subsidio Familiar indica que el formulario se pide en la caja y es gratuito. Desconfía de quien te garantice la asignación o te cobre por hacer la fila (verifica en la fuente oficial).