Nu Colombia (Nubank) para residentes extranjeros: Requisitos de cédula, ahorros de alto rendimiento y límites de cuenta

Abrir una cuenta en una sucursal tradicional durante tus primeras semanas en Colombia suele implicar facturas de servicios públicos notariales, una carta de recomendación y un empleado que no reconoce tu categoría de visa.

Nu Colombia, la compañía de financiamiento local de Nubank supervisada por la Superintendencia Financiera, cambió eso para los residentes. Cuenta Nu es una aplicación sin sucursales físicas, sin tarifa de mantenimiento mensual, con transferencias interbancarias gratuitas y un apartado de ahorros llamado Cajitas. Las trampas son la regla de identificación, los límites de transferencia y la marca del 4x1000.

El requisito estricto: Cédula de Extranjería frente a pasaportes

Antes de descargar la aplicación, hay una regla innegociable que todo solicitante extranjero debe entender: Nu Colombia exige estrictamente una Cédula de Extranjería (CE) vigente o una Cédula de Ciudadanía colombiana.

Un sello de turismo de 90 días (PT/PIP), o esperar a que la Cancillería apruebe la visa, no es suficiente. La aplicación compara el documento con el registro civil, por lo que un número de pasaporte o una licencia de conducir extranjera detiene el proceso de registro.

Para calificar para una cuenta, debes poseer:

• Una Cédula de Extranjería física o digital de policarbonato vigente emitida por Migración Colombia.
• Una línea telefónica celular colombiana activa (+57) capaz de recibir códigos de verificación instantáneos por SMS.
• Un estado de identificación fiscal individual en Colombia (tu número de CE funciona como tu NIT personal para declaraciones residenciales estándar).
• Comprobante de ser mayor de 18 años.

Si eres un emprendedor que establece una empresa en lugar de una cuenta personal, ten en cuenta que las cuentas de neobanco personales no pueden retener capital de la empresa. En esa situación, tendrás que revisar nuestra guía sobre cómo abrir una cuenta bancaria comercial en Colombia para una nueva sociedad SAS en su lugar.

Registro digital paso a paso para expatriados

Con la CE en mano, el registro toma entre diez y quince minutos en la aplicación oficial de Nu (para iOS o Android) o en nu.com.co. Evita a los "gestores" de WhatsApp; el proceso es automatizado y gratuito, y esos mensajes son la forma en que la gente pierde sus datos.

1. Descarga la aplicación e ingresa tus datos personales: Introduce tu nombre legal completo exactamente como está impreso en tu Cédula de Extranjería, tu número de celular colombiano y tu dirección de correo electrónico personal.
2. Escaneo de documentos: Busca una habitación bien iluminada y sin reflejos fuertes. La aplicación te pedirá que tomes una foto en vivo del frente y del reverso de tu tarjeta CE física. Asegúrate de que las cuatro esquinas sean visibles y que el código de barras en el reverso se vea nítido.
3. Biometría facial: Completarás una verificación de selfi en vivo. Sigue las instrucciones en pantalla (parpadear, girar ligeramente) para confirmar tu presencia física frente a la foto de tu registro gubernamental.
4. Dirección y perfil económico: Proporciona tu dirección residencial actual en Colombia y responde las preguntas estandarizadas de cumplimiento Conozca a su Cliente (KYC) sobre tu fuente de fondos y antecedentes ocupacionales.
5. Creación del PIN de seguridad: Selecciona un PIN de transacción seguro de 4 dígitos que utilizarás para autorizar transferencias dentro de la aplicación y transacciones con tarjeta de débito en puntos de venta.

La verificación suele completarse en minutos, y a veces en un par de días hábiles. La cuenta digital y la tarjeta virtual se activan a continuación.

Cajitas Nu: Ahorros diarios de alto rendimiento y protección de Fogafín

La razón por la que los residentes abren Cuenta Nu son las Cajitas ("cajitas pequeñas"). Las cuentas corrientes ordinarias aquí no pagan casi nada y aun así cobran comisiones por manejo.

El saldo principal permanece disponible para la tarjeta de débito. Mueve cualquier porción a una Cajita en segundos. Ese apartado está aislado de la tarjeta, por lo que una tarjeta perdida o clonada no puede vaciar los ahorros.

Las Cajitas generan intereses compuestos diariamente. A diferencia de un CDT bloqueado por 90, 180 o 360 días, puedes transferir el dinero de vuelta al saldo disponible para gastar de inmediato.

La trampa del impuesto 4x1000 (GMF) y las reglas de exención

Una de las sorpresas más desconcertantes para los expatriados recién llegados a Colombia es el impuesto a las transacciones financieras conocido como el Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF), comúnmente denominado 4x1000. Según esta norma legal de la DIAN, los bancos deducen automáticamente el 0.4% (COP $4 por cada COP $1,000) en todos los retiros salientes, compras con tarjeta de débito y transferencias interbancarias salientes.

Bajo la ley tributaria colombiana (Estatuto Tributario Art. 879), las personas naturales tienen derecho a designar una sola cuenta de ahorros en todo el sistema bancario nacional como exenta del 4x1000, hasta un límite de egresos mensuales de 350 UVT (Unidades de Valor Tributario). Ese límite mensual es el tope legal para retiros ordinarios y gastos con tarjeta; confirma el valor en pesos de la UVT en vivo con la DIAN antes de planificar un mes inusualmente grande.

Cómo marcar Cuenta Nu como exenta

No des por sentado que la exención se aplica en el momento en que se abre la cuenta. La Ley 2277 contemplaba una exención agregada automática, pero los bancos tradicionales aún no comparten esa marca de manera confiable. Marca la cuenta tú mismo:

1. Regla de cuenta única: Si ya abriste una cuenta en otro banco colombiano (como Bancolombia o Davivienda) y la marcaste como exenta, no puedes tener dos cuentas exentas activas simultáneamente.
2. El requisito de desmarcar: Primero debes comunicarte con el servicio al cliente de tu banco tradicional o utilizar su portal en línea para liberar formalmente la exención (desmarcar la cuenta). Este proceso puede tardar entre 1 y 3 días hábiles en registrarse en la cámara de compensación financiera nacional.
3. Activa en Nu: Una vez que el otro banco libere la marca, abre el chat dentro de la aplicación de Nu (Xpeers) y solicita la exención única del 4x1000 en Cuenta Nu. Solo una cuenta puede llevar esa exención.

Llevar un registro estricto de estas retenciones y exenciones es fundamental al presentar su declaración anual de renta de residentes en Colombia; consulte nuestra guía detallada sobre la declaración de renta del Formulario 210 de la DIAN para residentes extranjeros para comprender cómo los certificados bancarios anuales se integran en sus obligaciones fiscales generales. Si todavía no cuenta con el RUT, los pasos para el registro se encuentran en cómo registrarse en el RUT ante la DIAN como residente extranjero.

Gastos diarios: tarjetas débito, PSE y límites de velocidad

Cuenta Nu emite una tarjeta débito Mastercard contactless y tarjetas virtuales que puede congelar en la aplicación.

PSE y pago de servicios

El pago de arriendo, fibra óptica, recargas de celular y servicios públicos (EPM, Enel, Acueducto) se procesa a través de PSE (Pagos Seguros en Línea). Nu no cobra comisión por PSE. Al momento de pagar, seleccione "Nu" o "Nu Colombia Compañía de Financiamiento", apruebe en la aplicación y el pago se efectúa.

Retiros de efectivo en cajeros automáticos

Bre-B y los pagos con tarjeta cubren muchas necesidades, pero los mercados callejeros y las tiendas de barrio aún prefieren efectivo. Con la tarjeta débito Mastercard de Nu:

• Recibe un retiro de efectivo gratis en cajeros automáticos por mes calendario en cajeros de la red Mastercard en todo el país (como terminales de Servibanca, Bancolombia o Davivienda).
• Los retiros de efectivo posteriores en el mismo mes incurren en comisiones de servicio de red cobradas por el operador del cajero y por Nu. Consulte el tarifario en vivo de la aplicación antes de hacer retiros repetidos.

Límites de velocidad y fraude

Configure un límite diario bajo para compras por ACH, PSE y con tarjeta en la aplicación, y deje la mayor parte del saldo dentro de una Cajita. Ese límite es lo que contiene un teléfono robado.

Cómo fondear su cuenta Nu desde el extranjero

Nu es una compañía de financiamiento nacional, no un banco corresponsal, por lo que Cuenta Nu no puede recibir una transferencia SWIFT entrante. Una transferencia en USD, EUR o CAD al número de cuenta de Nu desde el extranjero será rechazada.

En su lugar, los residentes extranjeros fondean sus cuentas a través de tres vías confiables:

Para un desglose exhaustivo de los márgenes cambiarios, las comparaciones de comisiones de conversión y los activadores de cumplimiento bancario al mover moneda dura a Colombia, consulte nuestra guía completa sobre cómo los extranjeros convierten USD a pesos colombianos.

Cuándo todavía necesita una cuenta bancaria colombiana tradicional

Nu maneja los gastos diarios con comisiones más bajas, pero aún no reemplaza a un banco de servicio completo. Mantenga a Bancolombia o Davivienda si necesita:

• Depositar grandes sumas de efectivo físico: Nu no cuenta con oficinas físicas con ventanilla. Aunque existen puntos de depósito de terceros mediante redes asociadas autorizadas, cargar millones de pesos físicos en efectivo es mucho más sencillo a través de la ventanilla de un banco tradicional.
• Recibir transferencias SWIFT directas de varios miles de dólares: Si está comprando bienes raíces en Colombia o financiando una inversión comercial importante que requiera declaraciones de cambio reglamentarias (Formulario 4 / Declaración de Cambio) ante el Banco de la República, los departamentos de cumplimiento bancario directo manejan mejor las transferencias grandes en moneda extranjera.
• Solicitar hipotecas locales o préstamos para vehículos: Los neobancos se enfocan principalmente en tarjetas de crédito de consumo sin garantía y ahorros, no en financiamiento inmobiliario con garantía compleja.

Yo mantendría la cuenta tradicional para grandes transferencias entrantes y efectivo en sucursal, y dejaría los gastos diarios más el saldo de las Cajitas en Nu.

De acuerdo con los listados activos en Colombia Move (septiembre de 2026), la categoría de electrodomésticos muestra 21 anuncios activos y alrededor de 1.422 visualizaciones en el periodo reciente, por lo que ya se están explorando electrodomésticos de segunda mano mientras se configura la cuenta.

Preguntas frecuentes

❓ ¿Puedo abrir una cuenta de Nu Colombia con pasaporte extranjero o permiso de turismo?

No. Nu acepta únicamente una Cédula de Extranjería vigente o una cédula de ciudadanía colombiana. El pasaporte o sello de turismo no pasa la verificación de registro hasta que Migración Colombia emita el documento y usted cuente con una línea móvil colombiana. Fuente: Nu Colombia, septiembre de 2026.

❓ ¿Está seguro mi dinero en Nu Colombia si el neobanco enfrenta problemas financieros?

Sí. Los depósitos están asegurados hasta por COP $50.000.000 por persona por Fogafín. Nu está vigilado por la Superintendencia Financiera, y el límite aplica por depositante. Los saldos que superen ese tope deben ubicarse en un segundo banco vigilado. Fuente: Fogafín, septiembre de 2026.

❓ ¿Cuánto pagan de interés las Cajitas Nu sobre los ahorros?

Los rendimientos cambian. Los intereses se abonan a diario y la tasa anual se mueve a la par del Banco de la República. El rango histórico está aproximadamente entre el 9% y el 13% E.A., no es una promesa fija, así que consulte la tasa dentro de la aplicación de Nu. Fuente: Nu Colombia, septiembre de 2026.

❓ ¿Cómo evito pagar el gravamen 4x1000 en mis transacciones de Nu?

Marque Cuenta Nu como su única cuenta exenta en la aplicación. Esto exonera el impuesto del 0,4% en retiros de hasta 350 UVT al mes bajo el Artículo 879 del Estatuto Tributario. No se activa por sí sola si otro banco aún mantiene la marcación. Fuente: DIAN, septiembre de 2026.

❓ ¿Qué pasa si ya tengo otra cuenta bancaria colombiana marcada como exenta del 4x1000?

Libere la exención del otro banco antes de marcar a Nu. Solo una cuenta puede llevar el beneficio, así que desmarque primero y espere, por lo general de uno a tres días hábiles, antes de activarla en Nu. Fuente: Nu Colombia, septiembre de 2026.

❓ ¿Puedo recibir transferencias internacionales SWIFT directas en Nu Colombia?

No. Cuenta Nu no puede recibir una transferencia internacional SWIFT directa. Envíe USD a través de Wise o Remitly para que los pesos lleguen por ACH local, y luego mueva ese saldo a Nu. Fuente: Nu Colombia, septiembre de 2026.